Mr Z : ASB Financing Best ! Hartanah Best ! Mana nak start dulu MJ ? ?
MJ : Aah memang both best ! MJ memang rolling dividen ASB daripada dulu sebagai DEPOSIT hartanah MJ ….
Mr Z : So , mana yang patut saya start dulu MJ ?
MJ : Berapa kelayakan pinjaman / Pembiayaan yang u layak ? ?
Mr Z : ermmm gaji saya dalam RM3,500 bersih lepas tolak EPF/Socso/Zakat.. Sekarang ada hutang kereta dalam RM400 sebulan. Umur 28 Belum khawin lagi MJ .. gulppp
MJ : So,
= RM3,500 x 60% DSR
= RM2,100 x 200
DSR – Current Debt,
= RM2,100 – RM400
= RM1,700
Mr A : So, apa pandangan MJ dengan baki DSR yang saya ada tu ? ?
MJ : Awak ada cash ke sekarang ? Kat akaun KWSP ada duit ?
Mr A : Dalam ASB RM10K. Kat KWSP akaun 1 ada dalam RM20K, akaun 2 dalam RM8K.
MJ : Ok camni, setiap orang berbeza-beza keadaan kewangan. Ia bergantung kepada keadaan kewangan pada masa dia nak buat keputusan yang sesuai.
Meh kita listkan manfaat ASB Financing ni :
– Low entry cost
– Boleh rolling dividen untuk bayarkan installment selepas ASB declare setiap bulan Januari.
– Installment bulanan agak rendah disebabkan ada pilihan untuk tempoh yang pembiayaan yang panjang. Pengiraan pembiayaan sama dengan Pembiayaan Hartanah.
– Memerlukan Komitmen tahun pertama pembayaran untuk menunggu deklarasi dividen.
– Anggaran bayaran bulanan kalau RM200,000 sijil ASB adalah RM1,100/bulanan.
– Anggaran 5% untuk kos takaful yang boleh dimasukkan dalam pembiayaan. Kalau RM200,000 ( ASB ) + 10,000 ( Takaful )
Ciri-ciri PELABURAN HARTANAH pula :-
– Memerlukan deposit antara 10%-15% ( Bergantung kepada jenis entry samada UNDER CONSTRUCTION, SUBSALE atau LELONG ).
– Bayaran bulanan juga lebih rendah kerana tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun. Sama dengan Cara pengiraan Pembiayaan ASB.
– Setiap tahun ada peningkatan harga hartanah antara 5%-6% daripada harga pasaran ( Bergantung pemilihan hartanah, lokasi, & booster )
– Boleh mencari penyewa dan menjana keuntungan Cash Flow ( Positive / Negative ) dan penyewa yang tolong bayar bayaran bulanan kepada bank.
– Kebanyakan hartanah Ada maintenance fee ( bulanan )
So kalau kita tengok masing-masing ada kelebihan dan risiko juga. Mana ada pelaburan yang takde risiko kan !
– ASB Financing ada risiko kalau BLR/BFR/BR/i-BR naik.
– ASB Financing ada risiko kalau pulangan dividen / bonus lebih rendah daripada kadar faedah yang dikenakan oleh bank.
– HARTANAH ada risiko salah beli lokasi yang tak atau lambat menguntungkan.
– HARTANAH ada risiko takde penyewa.
– HARTANAH ada risiko Bayaran bulanan akan naik jika BLR/BFR/BR/i-BR naik.
MJ : Selama 18 tahun both pelaburan MJ entry sebab ada kelebihan & risiko tersendiri. Tetapi tetap bergantung kepada keadaan kewangan masing-masing. Untuk Kes Mr A, MJ advise ikut pengalaman yg MJ ada ya. Tak semestinya follow…
LANGKAH 1
Simpan RM300 setiap bulan dalam ASB atau Tabung Haji untuk menambah simpanan. Bina Emergency Fund ( 6-8 Months ). Dan seterusnya sebagai persediaan “HOLDING POWER” Kuasa pemegangan dalam aliran tunai kita.
LANGKAH 2
Sign Up ASB Financing RM100K + 5% Takaful installment RM563, bayar untuk setahun dan rolling dividen setiap tahun untuk bayaran bulanan ASB Financing.
LANGKAH 3
Beli hartanah kos sederhana dalam lingkungan harga RM150K,
– Pembiayaan 90% dapatkan hartanah di bawah harga pasaran. Ada harapan untuk dapat CASH BACK untuk deposit 10% yang dah dikeluarkan. Kalau dapat 30% below market value lagi WOWWWW.
cth :
kalau dapat 10% bawah nilai pasaran. Harga jualan RM150K tapi harga pasaran RM170K
= 90% x RM170K
= RM153,000
Means boleh dapat FULL LOAN ! ! yeayy
Contoh kadar faedah yang bank bagi 4.6% untuk pembiayaan RM153,000 + Legal Fees, valuation & Mortgage Reducing Term Takaful ( MRTT ) 35 Tahun
= RM153,000 + 5% ( Anggaran )
= RM160,650
Bayaran bulanan hartanah RM770. MRTT yang termasuk dalam pembiayaan tu hanya cover
– Kematian
– Kecacatan Kekal
* Boleh lah pergi KWSP mohon keluarkan daripada akaun 2 untuk gantikan balik kos duit yang dah keluar untuk deposit.
Langkah 4
Cari penyewa untuk tolong bayar bayaran bulanan hartanah yang di beli. Kalau malas cari penyewa bulanan. Kalau rajin nak untung sikit buatlah sewaan per bilik. so guna OPM ( Other People’s Money ) bayar kepada bank.
Langkah 5
Sign Up HIBAH TAKAFUL dalam RM130/bulanan yang ada perlindungan
– Tabung Kematian RM300,000 ( Pelupusan Hutang & Penggantian Pendapatan Pewaris )
– Tabung Kecacatan RM300,000 ( Pelupusan Hutang & Penggantian Pendapatan diri sendiri )
– Tabung Sakit Kritikal RM150,000 ( Pelupusan Hutang & Penggantian pendapatan diri sendiri )
* Tabung sakit kritikal tu sebagai persediaan holding power “Kuasa Pemegangan” segala HUTANG especially hartanah jika berlaku SAKIT KRITIKAL.
* Jika berlaku kematian, HIBAH ( HADIAH ) tak wajib PEWARIS untuk langsaikan HUTANG si mati. Tetapi kita siap sedia untuk sediakan tabung penggantian pendapatan dia untuk teruskan kelangsungan hidup.
* Ada lah sedikit NILAI TUNAI dalam sijil HIBAH nihh yang boleh rolling nilai tunai tu sebagai “CONTRIBUTION HOLIDAY” kalau2 terkucil nak bayar.
* KAD PERUBATAN boleh lah mulakan dgn STAND ALONE dulu ( Bajet dlm RM50 ) @ boleh juga bergantung dengan Syarikat bekerja yang ada Provide KAD PERUBATAN @ Bergantung kepada hospitak KERAJAAN.
* Jika Aliran Tunai dah baik upgrade kepada KAD PERUBATAN PAKEJ ( Bilik KEPERLUAN bukan bilik KEHENDAK ) Bajet dalam RM120-RM150 sebulan .
LANGKAH 6
Jangan selesa g usahakan cari pendapatan tambahan. Mesti mu nak khawen kan , nak ada anak…
LANGKAH 7
Tambah RUMAH lagi bukan tambah ORANG RUMAH
haha
SUMMARY :
Anggaran Cash Flow SEBELUM Setahun…
1. ASB Tradisional/ Tabung Haji – RM300 sebulan
2. ASB Financing – RM560 sebulan
3. Hartanah – RM770 sebulan
4. Life Takaful – RM130 sebulan
JUMLAH – RM1,760
Anggaran Cash Flow SELEPAS setahun….
1. ASB Tradisional/ Tabung Haji – RM300 sebulan
2. ASB Financing – Rolling Dividen ( OPM )
3. Hartanah – Penyewa bayar ( OPM )
4. Life Takaful – RM130 sebulan
JUMLAH – RM430
So, Projection selepas setahun akan lebih banyak ALIRAN TUNAI yang boleh di simpan ( RM770 + RM560 = RM 1,330 ) disebabkan komitmen tersebut sudah di ambil alih oleh hasil DIVIDEN & PENYEWA.
Dah panjang sangat MJ tulis nihhh… Nanti ada masa MJ kupas apakah hasilnya pelaburan nih untuk 10 tahun akan datang !
Sept 5,2019
KLIK DI SINI DAN DAFTAR DI WEB PEJUANG HARTANAH! DAPAT ILMU KEWANGAN DAN HARTANAH!! FREE JERRR!!!
