fbpx
Sunday , October 20 2019
Home / Hartanah / Antara ASB Financing Dengan Hartanah Mana Nak Start Dulu MJ?

Antara ASB Financing Dengan Hartanah Mana Nak Start Dulu MJ?

Mr Z : ASB Financing Best ! Hartanah Best ! Mana nak start dulu MJ ? ?

MJ : Aah memang both best ! MJ memang rolling dividen ASB daripada dulu sebagai DEPOSIT hartanah MJ ….

Mr Z : So , mana yang patut saya start dulu MJ ?

MJ : Berapa kelayakan pinjaman / Pembiayaan yang u layak ? ?

Mr Z : ermmm gaji saya dalam RM3,500 bersih lepas tolak EPF/Socso/Zakat.. Sekarang ada hutang kereta dalam RM400 sebulan. Umur 28 Belum khawin lagi MJ .. gulppp

MJ : So,
= RM3,500 x 60% DSR
= RM2,100 x 200

DSR – Current Debt,
= RM2,100 – RM400
= RM1,700

 

Mr A : So, apa pandangan MJ dengan baki DSR yang saya ada tu ? ?

MJ : Awak ada cash ke sekarang ? Kat akaun KWSP ada duit ?

Mr A : Dalam ASB RM10K. Kat KWSP akaun 1 ada dalam RM20K, akaun 2 dalam RM8K.

MJ : Ok camni, setiap orang berbeza-beza keadaan kewangan. Ia bergantung kepada keadaan kewangan pada masa dia nak buat keputusan yang sesuai.

 

Meh kita listkan manfaat ASB Financing ni :

– Low entry cost

– Boleh rolling dividen untuk bayarkan installment selepas ASB declare setiap bulan Januari.

– Installment bulanan agak rendah disebabkan ada pilihan untuk tempoh yang pembiayaan yang panjang. Pengiraan pembiayaan sama dengan Pembiayaan Hartanah.

– Memerlukan Komitmen tahun pertama pembayaran untuk menunggu deklarasi dividen.

– Anggaran bayaran bulanan kalau RM200,000 sijil ASB adalah RM1,100/bulanan.

– Anggaran 5% untuk kos takaful yang boleh dimasukkan dalam pembiayaan. Kalau RM200,000 ( ASB ) + 10,000 ( Takaful )

 

Ciri-ciri PELABURAN HARTANAH pula :-

– Memerlukan deposit antara 10%-15% ( Bergantung kepada jenis entry samada UNDER CONSTRUCTION, SUBSALE atau LELONG ).

– Bayaran bulanan juga lebih rendah kerana tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun. Sama dengan Cara pengiraan Pembiayaan ASB.

– Setiap tahun ada peningkatan harga hartanah antara 5%-6% daripada harga pasaran ( Bergantung pemilihan hartanah, lokasi, & booster )

– Boleh mencari penyewa dan menjana keuntungan Cash Flow ( Positive / Negative ) dan penyewa yang tolong bayar bayaran bulanan kepada bank.

– Kebanyakan hartanah Ada maintenance fee ( bulanan )

So kalau kita tengok masing-masing ada kelebihan dan risiko juga. Mana ada pelaburan yang takde risiko kan !

– ASB Financing ada risiko kalau BLR/BFR/BR/i-BR naik.

– ASB Financing ada risiko kalau pulangan dividen / bonus lebih rendah daripada kadar faedah yang dikenakan oleh bank.

– HARTANAH ada risiko salah beli lokasi yang tak atau lambat menguntungkan.

– HARTANAH ada risiko takde penyewa.

– HARTANAH ada risiko Bayaran bulanan akan naik jika BLR/BFR/BR/i-BR naik.

 

MJ : Selama 18 tahun both pelaburan MJ entry sebab ada kelebihan & risiko tersendiri. Tetapi tetap bergantung kepada keadaan kewangan masing-masing. Untuk Kes Mr A, MJ advise ikut pengalaman yg MJ ada ya. Tak semestinya follow…

 

LANGKAH 1

Simpan RM300 setiap bulan dalam ASB atau Tabung Haji untuk menambah simpanan. Bina Emergency Fund ( 6-8 Months ). Dan seterusnya sebagai persediaan “HOLDING POWER” Kuasa pemegangan dalam aliran tunai kita.

LANGKAH 2

Sign Up ASB Financing RM100K + 5% Takaful installment RM563, bayar untuk setahun dan rolling dividen setiap tahun untuk bayaran bulanan ASB Financing.

LANGKAH 3

Beli hartanah kos sederhana dalam lingkungan harga RM150K,
– Pembiayaan 90% dapatkan hartanah di bawah harga pasaran. Ada harapan untuk dapat CASH BACK untuk deposit 10% yang dah dikeluarkan. Kalau dapat 30% below market value lagi WOWWWW.

cth :
kalau dapat 10% bawah nilai pasaran. Harga jualan RM150K tapi harga pasaran RM170K
= 90% x RM170K
= RM153,000

Means boleh dapat FULL LOAN ! ! yeayy

Contoh kadar faedah yang bank bagi 4.6% untuk pembiayaan RM153,000 + Legal Fees, valuation & Mortgage Reducing Term Takaful ( MRTT ) 35 Tahun
= RM153,000 + 5% ( Anggaran )
= RM160,650

Bayaran bulanan hartanah RM770. MRTT yang termasuk dalam pembiayaan tu hanya cover
– Kematian
– Kecacatan Kekal

* Boleh lah pergi KWSP mohon keluarkan daripada akaun 2 untuk gantikan balik kos duit yang dah keluar untuk deposit.

Langkah 4

Cari penyewa untuk tolong bayar bayaran bulanan hartanah yang di beli. Kalau malas cari penyewa bulanan. Kalau rajin nak untung sikit buatlah sewaan per bilik. so guna OPM ( Other People’s Money ) bayar kepada bank.

Langkah 5

Sign Up HIBAH TAKAFUL dalam RM130/bulanan yang ada perlindungan

– Tabung Kematian RM300,000 ( Pelupusan Hutang & Penggantian Pendapatan Pewaris )
– Tabung Kecacatan RM300,000 ( Pelupusan Hutang & Penggantian Pendapatan diri sendiri )
– Tabung Sakit Kritikal RM150,000 ( Pelupusan Hutang & Penggantian pendapatan diri sendiri )

* Tabung sakit kritikal tu sebagai persediaan holding power “Kuasa Pemegangan” segala HUTANG especially hartanah jika berlaku SAKIT KRITIKAL.

* Jika berlaku kematian, HIBAH ( HADIAH ) tak wajib PEWARIS untuk langsaikan HUTANG si mati. Tetapi kita siap sedia untuk sediakan tabung penggantian pendapatan dia untuk teruskan kelangsungan hidup.

* Ada lah sedikit NILAI TUNAI dalam sijil HIBAH nihh yang boleh rolling nilai tunai tu sebagai “CONTRIBUTION HOLIDAY” kalau2 terkucil nak bayar.

* KAD PERUBATAN boleh lah mulakan dgn STAND ALONE dulu ( Bajet dlm RM50 ) @ boleh juga bergantung dengan Syarikat bekerja yang ada Provide KAD PERUBATAN @ Bergantung kepada hospitak KERAJAAN.

* Jika Aliran Tunai dah baik upgrade kepada KAD PERUBATAN PAKEJ ( Bilik KEPERLUAN bukan bilik KEHENDAK ) Bajet dalam RM120-RM150 sebulan .

LANGKAH 6

Jangan selesa g usahakan cari pendapatan tambahan. Mesti mu nak khawen kan , nak ada anak…

LANGKAH 7

Tambah RUMAH lagi bukan tambah ORANG RUMAH

haha

 

SUMMARY :

Anggaran Cash Flow SEBELUM Setahun…

1. ASB Tradisional/ Tabung Haji – RM300 sebulan
2. ASB Financing – RM560 sebulan
3. Hartanah – RM770 sebulan
4. Life Takaful – RM130 sebulan
JUMLAH – RM1,760

Anggaran Cash Flow SELEPAS setahun….

1. ASB Tradisional/ Tabung Haji – RM300 sebulan
2. ASB Financing – Rolling Dividen ( OPM )
3. Hartanah – Penyewa bayar ( OPM )
4. Life Takaful – RM130 sebulan
JUMLAH – RM430

So, Projection selepas setahun akan lebih banyak ALIRAN TUNAI yang boleh di simpan ( RM770 + RM560 = RM 1,330 ) disebabkan komitmen tersebut sudah di ambil alih oleh hasil DIVIDEN & PENYEWA.

 

Dah panjang sangat MJ tulis nihhh… Nanti ada masa MJ kupas apakah hasilnya pelaburan nih untuk 10 tahun akan datang !

Sept 5,2019

 

KLIK DI SINI DAN DAFTAR DI WEB PEJUANG HARTANAH! DAPAT ILMU KEWANGAN DAN HARTANAH!! FREE JERRR!!!


PERHATIAN: Pejuang Hartanah tidak bertanggungjawab terhadap komen yang ditulis melalui laman sosial media facebook ini. Ia pandangan peribadi pemilik akaun fb dan tidak semestinya menggambarkan pendirian penulis. Segala risiko akibat komen yang disiarkan menjadi tanggungjawab pemilik akaun sendiri.

KOMEN PANDANGAN & PENDAPAT ANDA DI BAWAH:

About Ieza Yusof MJ

Ieza Yusof MJ
Pakar Kewangan No 1 Malaysia - Mentor Pejuang Hartanah.

Check Also

11 Perkara Bagi Kesan Pada Syarikat Untuk Cukai Dalam Belanjawan 2020

Untuk belanjawan 2020 yang baru ini, kerajaan ada umum beberapa perkara yang sangat penting untuk …